Entre qué está eligiendo
Conservar el State Group Insurance: cuando tiene Medicare, puede quedarse en un plan de salud del State Group Insurance (el PPO nacional, o un HMO en su área de servicio), que paga después de Medicare e incluye la cobertura de medicamentos del Estado, o inscribirse en uno de los planes grupales opcionales Medicare Advantage con medicamentos (MA-PD) del Estado. Vea los jubilados del estado de Florida y Medicare.
Comprar cobertura individual: un plan Medicare Advantage individual (la mayoría incluye medicamentos), o Medicare Original con una póliza Medigap y un plan de la Parte D. Para 2027, los datos de CMS muestran 297 planes Medicare Advantage abiertos a todos en Florida y 11 planes independientes de la Parte D. El número en su condado va de 7 en el condado de Monroe a 52 en el condado de Hillsborough.
Lado a lado
| Pregunta | State Group Insurance (plan secundario o MA-PD del Estado) | Planes individuales de Medicare |
|---|---|---|
| Quién paga primero | Plan secundario: Medicare Original y después el plan estatal. MA-PD del Estado: el plan, en lugar de Medicare Original. | Medicare Advantage: el plan. Medigap: Medicare Original y después Medigap. |
| Médicos y hospitales | Plan secundario: un PPO nacional, o un HMO en su área de servicio; revise sus reglas de proveedores. MA-PD: la red HMO o PPO del plan. | Medicare Advantage: la red del plan, que se vende por condado. Medigap: cualquier proveedor en EE. UU. que acepte Medicare. |
| Medicamentos | Plan secundario: la cobertura de medicamentos del Estado, acreditable para la Parte D. MA-PD: Parte D incluida. | Por lo general incluidos en Medicare Advantage; con Medigap, un plan de la Parte D aparte. |
| Parte B | El plan secundario paga como si usted tuviera la Parte B, así que la necesita. El MA-PD exige las Partes A y B. | Las Partes A y B se exigen para Medicare Advantage y Medigap. |
| Prima | La fija el Estado según su nivel (Medicare I, II o III); vea MyBenefits. | La fija cada compañía; además sigue pagando la Parte B. |
| Cónyuge | Cubierto como dependiente en la cobertura familiar; en un MA-PD, todos en la póliza deben tener Medicare. | Cada persona compra su propio plan o póliza. |
| Cuándo puede cambiar | MA-PD: todo el año. Otros cambios: la Inscripción Abierta del Estado o un cambio de estado calificado. | Los períodos de inscripción de Medicare, como del 15 de octubre al 7 de diciembre, o un Período de Inscripción Especial; Medigap en cualquier momento, pero pueden hacerle preguntas de salud. |
| Volver | No es posible una vez que el jubilado cancela. | Puede cambiar de plan individual en futuros períodos de inscripción de Medicare. |
Para 2027, la cobertura de la Parte D, incluida la Parte D de un MA-PD grupal, tiene un tope anual de gastos de bolsillo de $2,400 para los medicamentos cubiertos. Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer beneficios adicionales como dental, visión, audición o ejercicio. Los beneficios adicionales varían según el plan y el condado, pueden tener límites y costos, y no todos los planes los ofrecen. Revise el Resumen de Beneficios o la Evidencia de Cobertura del plan.
Lo que significa dejar el State Group Insurance
Es definitivo. El Departamento de Servicios de Gestión de Florida (DMS) indica que un jubilado que cancela el State Group Insurance, o deja que termine por falta de pago, no puede volver a inscribirse más adelante como jubilado. El DMS también indica que si compra cobertura de la Parte C, la Parte D o Medigap en el mercado privado, debe cancelar el plan estatal.
- Dependientes: un cónyuge o hijo cubierto en su póliza familiar estatal también la pierde, así que planifique su cobertura antes de cancelar.
- Un plan a la vez: Medicare solo permite estar en un plan Medicare Advantage o de la Parte D a la vez, así que un plan individual no puede coexistir con un MA-PD del Estado. Pregunte a People First cómo afectaría un plan externo a su cobertura estatal.
- El Subsidio de Seguro Médico del FRS no depende de la cobertura estatal; usted certifica la cobertura que tenga, y Medicare cuenta. Vea el HIS y Medicare.
Cuándo comprar Medigap en Florida
Florida no tiene regla de cumpleaños para Medigap ni un derecho anual a cambiar de plan. Fuera de su inscripción abierta de Medigap de 6 meses, que empieza el primer mes en que usted tiene 65 años y está inscrito en la Parte B, una compañía puede hacerle preguntas de salud, salvo que tenga un derecho de emisión garantizada. La ley de Florida (Fla. Stat. 627.6741) da un plazo de 2 meses para comprar Medigap sin preguntas de salud cuando termina la cobertura de una póliza de seguro médico grupal, y las reglas federales dan un derecho de 63 días cuando termina una cobertura de empleador o de jubilado que paga después de Medicare. Que se aplique uno u otro puede depender del tipo de cobertura y de por qué termina, así que consulte a la compañía de Medigap y obtenga la aprobación por escrito antes de cancelar la cobertura estatal. Más información: Medigap cuando termina la cobertura del empleador y cuándo puede comprar Medigap en Florida.
Cómo comparar
- Averigüe sus cifras estatales. Busque su prima mensual estatal para su nivel de Medicare en MyBenefits o pregunte a People First (866-663-4735).
- Sume el año. La prima estatal suya y de sus dependientes frente a la prima del plan individual, más copagos, coseguros y costos de medicamentos probables. Su prima de la Parte B es la misma en ambos casos.
- Revise médicos y medicamentos. Busque a sus proveedores y recetas en los documentos del plan estatal y en cualquier plan individual que esté considerando.
- Piense en su cónyuge y en sus viajes. La cobertura familiar estatal cambia con su decisión; los planes individuales cubren a una sola persona, y las redes de Medicare Advantage son locales.
- Calcule las fechas. No cancele la cobertura estatal hasta que la nueva esté aprobada y tenga fecha de inicio, y recuerde que no puede volver.
Para comparar planes individuales de las compañías con las que trabajan, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia. También puede ver planes individuales en su código postal.
Fuentes
- DMS de Florida, MyBenefits — Retirees (en inglés)
- DMS de Florida, MyBenefits — Medicare Advantage and Prescription Drug (MA-PD) (en inglés)
- DMS de Florida, MyBenefits — Retirees FAQ (en inglés)
- Leyes de Florida 112.363, subsidio de seguro médico para jubilados (en inglés)
- División de Jubilación del FRS — formulario HIS-1 e instrucciones (en inglés)
- Leyes de Florida 627.6741, pólizas Medicare suplementarias (en inglés)
- Medicare.gov — Compare Medicare Original y Medicare Advantage
- Código Administrativo de Florida, capítulo 69O-156, Medicare suplementario (derechos de emisión garantizada en 69O-156.0095) (en inglés)
- CMS — datos de contratos e inscripción de Medicare Advantage y la Parte D (en inglés)
Preguntas frecuentes
¿State Group Insurance o un plan individual de Medicare: cuál me conviene?
Depende de su prima estatal, de si cubre a su cónyuge, de sus médicos, sus medicamentos y dónde vive o viaja. Como un jubilado que cancela la cobertura estatal no puede volver, trate la salida como una decisión definitiva y obtenga primero la aprobación de la nueva cobertura.
¿Puedo conservar el plan estatal secundario y agregar Medigap o un plan de la Parte D?
El Estado indica que los miembros de su plan secundario no deben inscribirse en un plan de la Parte D aparte, y que los jubilados que compran cobertura de la Parte C, la Parte D o Medigap en el mercado privado deben cancelar el plan estatal. Pregunte a People First antes de comprar algo.
¿Sigo recibiendo el Subsidio de Seguro Médico del FRS si dejo el State Group Insurance?
Sí, si cumple los demás requisitos. La ley 112.363 de Florida dice que no se exige la cobertura grupal del Estado, y el formulario HIS del FRS Pension Plan acepta la Parte A o la Parte B de Medicare como cobertura válida.
¿Cuántos planes individuales de Medicare hay en Florida para 2027?
Los datos de CMS muestran 297 planes Medicare Advantage abiertos a todos, de 22 compañías en Florida, más 11 planes independientes de la Parte D. La oferta varía según el condado.
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