Su situación

Trabajar después de los 65 en Florida: Medicare y la cobertura de su empleo

Si usted o su cónyuge siguen trabajando a los 65 y tienen cobertura de salud de grupo de ese empleo en un empleador con 20 empleados o más, por lo general puede aplazar la Parte B sin multa e inscribirse en los 8 meses después de que termine el empleo o la cobertura. Con un empleador más pequeño, COBRA o cobertura para jubilados, Medicare paga primero, así que suele necesitar la Parte B a tiempo. Al terminar una cobertura de grupo, Florida le da 2 meses para comprar Medigap sin preguntas de salud.

Por el Equipo Editorial de Benefits Life, agentes de seguros con licencia · Revisado el 14 de noviembre de 2026

¿Quién paga primero: el plan de su empleo o Medicare?

Cuando tiene Medicare y además cobertura de salud de un empleo actual, uno paga primero (primario) y el otro paga después. El tamaño del empleador decide cuál:

Su situación a los 65	Quién paga primero	¿Puede aplazar la Parte B sin multa?
Cobertura del empleo actual suyo o de su cónyuge, empleador con 20 empleados o más	El plan del empleo	Por lo general, sí
Cobertura del empleo actual suyo o de su cónyuge, empleador con menos de 20 empleados	Medicare	No: sin la Parte B, el plan puede pagar muy poco
Menor de 65 con una discapacidad, cobertura de un empleo actual, empleador con 100 empleados o más	El plan del empleo	Por lo general, sí
COBRA, cobertura para jubilados, un plan del Mercado de Seguros o atención del VA	Medicare (salvo la atención del VA, que no se coordina con Medicare)	No

Los planes de varios empleadores y los sindicales pueden tener reglas especiales. Antes de decidir, pregunte por escrito a la oficina de beneficios de su empleador si su plan paga primero para personas de 65 años o más y si espera que usted se inscriba en la Parte A o la Parte B. El período especial por cobertura del empleo es para personas con Medicare por edad o discapacidad; si tiene Medicare solo por insuficiencia renal, las reglas son distintas, así que pregunte al Seguro Social. Vea la Parte B de Medicare.

¿Debo tomar la Parte A mientras trabajo?

Si califica para la Parte A sin prima, muchas personas la toman a los 65 aunque tengan cobertura del empleo; puede ayudar a pagar los costos del hospital como cobertura secundaria. La excepción es una cuenta de ahorros para la salud (vea abajo). Si tendría que pagar prima por la Parte A ($565 al mes en 2026 con menos de 30 trimestres de trabajo, o $311 con 30 a 39), por lo general puede aplazarla igual que la Parte B mientras tenga cobertura de un empleo actual.

El período de inscripción especial de la Parte B

Cuando termina su empleo o el de su cónyuge, o termina la cobertura del empleo, lo que ocurra primero, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. También puede inscribirse en cualquier momento mientras tenga esa cobertura. Si se inscribe mientras todavía está cubierto o durante el primer mes completo después de que termina la cobertura, la Parte B puede empezar el primer día del mes en que se inscribe o, si lo pide, el primer día de cualquiera de los 3 meses siguientes. Si se inscribe más adelante dentro de los 8 meses, la Parte B empieza el mes siguiente a su inscripción. No espere al último mes: si pasan los 8 meses, su próxima oportunidad es el Período de Inscripción General (1 de enero al 31 de marzo), y la multa añade un 10% a su prima por cada 12 meses completos sin la Parte B, por lo general mientras la tenga.

Pida que llenen el formulario CMS-L564. Su empleador llena la Solicitud de Información de Empleo para mostrar las fechas de su cobertura de grupo por un empleo actual. Si el empleador no puede, el Seguro Social acepta otras pruebas, como formularios W-2 o talones de pago con primas de salud, o tarjetas del seguro con fechas.
Llene el formulario CMS-40B. Es la Solicitud de Inscripción en la Parte B.
Envíe ambos al Seguro Social. Por internet en ssa.gov/medicare/sign-up, por fax o correo, o en una oficina del Seguro Social. Guarde copias. Para ayuda en español, llame al 1-800-772-1213 y oprima el 7.
Únase a otra cobertura dentro de 2 meses. Para unirse a un plan Medicare Advantage o de la Parte D, tiene 2 meses completos después del mes en que termina la cobertura de su empleo.

Los períodos de Medigap de Florida al jubilarse

Jubilarse después de los 65 le abre dos oportunidades para comprar una póliza Medigap (seguro suplementario de Medicare) sin preguntas de salud en Florida:

Su inscripción abierta de Medigap de 6 meses empieza el primer mes en que tiene 65 años y la Parte B. Si aplazó la Parte B mientras trabajaba, empieza cuando empiece su Parte B.
El derecho de 2 meses de Florida al terminar una cobertura de grupo: si tiene la Parte B, la ley de Florida le da 2 meses después de que termina una cobertura de salud de grupo para comprar una póliza Medigap sin evaluación médica (sección 627.6741(1)(a)2 de los Estatutos de Florida). Esto ayuda a quienes tomaron la Parte B mientras trabajaban y luego pierden el plan del empleo.

Florida no tiene regla de cumpleaños ni derecho anual a cambiar, así que fuera de estos períodos y de los derechos federales de emisión garantizada, una compañía puede hacerle preguntas de salud. Vea Medigap en Florida y los períodos de inscripción.

¿La cobertura de medicamentos de mi empleo es acreditable?

La Parte D tiene su propia multa. Si pasa 63 días seguidos o más sin la Parte D ni otra cobertura de medicamentos acreditable después de su Período de Inscripción Inicial, pagará el 1% de la prima nacional base del beneficiario ($38.99 en 2026) por cada mes completo sin cobertura, mientras tenga la Parte D. Una cobertura de medicamentos es acreditable si se espera que pague, en promedio, al menos lo mismo que la Parte D estándar. Su empleador o su plan deben enviarle un aviso cada año, por lo general antes del 15 de octubre, que diga si lo es. Guarde esos avisos: puede necesitarlos para demostrar que no debe una multa. Cuando termina la cobertura de su empleo, tiene 2 meses completos para unirse a un plan de la Parte D. Vea la Parte D en Florida y la calculadora de multas.

Cuentas de ahorros para la salud (HSA)

No puede aportar a una HSA cuando ya empezó cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A sin prima. Puede seguir usando el dinero que ya está en la cuenta para gastos calificados, incluidas las primas de Medicare (pero no las de Medigap).

Si se inscribe en la Parte A sin prima (o en el Seguro Social) después de los 65, la cobertura de la Parte A puede empezar hasta 6 meses antes del mes en que lo solicita, pero no antes del mes en que cumplió 65. Medicare.gov aconseja dejar de aportar a la HSA 6 meses antes de solicitarlo, para evitar una multa de impuestos por aportes hechos mientras tenía Medicare. Consulte a un profesional de impuestos sobre su caso.

Si quiere seguir aportando a una HSA, puede aplazar tanto la Parte A como la Parte B mientras tenga cobertura de un empleo actual en un empleador con 20 empleados o más. No puede aplazar la Parte A si ya recibe beneficios del Seguro Social, porque la Parte A viene con ellos.

Cobertura por medio del empleo de su cónyuge

Las mismas reglas aplican cuando la cobertura viene del empleo actual de su cónyuge: si el empleador de su cónyuge tiene 20 empleados o más, el plan paga primero y por lo general usted puede aplazar la Parte B. Cuando su cónyuge se jubila o termina la cobertura, empiezan sus 8 meses. Si usted es quien sigue trabajando y su cónyuge cumple 65 primero, por lo general su cónyuge puede quedarse en su plan mientras ese plan pague primero; confírmelo con su oficina de beneficios. Si su cónyuge es menor de 65, perder la cobertura de su empleo al jubilarse puede dejarlo sin seguro, y puede necesitar COBRA o un plan del Mercado de Seguros.

Cuando se jubila

Inscríbase en la Parte B antes de que termine la cobertura de su empleo. Solicítela uno o dos meses antes para que la Parte B empiece el día después de que termina el plan del empleo. El Seguro Social acepta la solicitud durante los 8 meses, pero es más seguro hacerlo temprano.
La cobertura para jubilados paga en segundo lugar. Si su empleador ofrece cobertura de salud para jubilados, por lo general exige la Parte A y la Parte B y paga después de Medicare. Sin la Parte B, puede terminar pagando la mayor parte de la cuenta.
COBRA no extiende su plazo. Sus 8 meses empiezan cuando termina el empleo o la cobertura del empleo, aunque elija COBRA.
Defina dónde vive. Muchas personas se jubilan en Florida o empiezan a dividir el año entre dos estados. Los planes Medicare Advantage y de la Parte D dependen de su residencia permanente; Medicare Original y Medigap funcionan en todo el país. Vea los residentes de temporada y Medicare.
Elija su cobertura. Decida entre Medicare Original con Medigap y la Parte D, o Medicare Advantage, y únase dentro de sus plazos. Puede ver los planes de su código postal, o puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia para revisar los planes de las compañías con las que trabajan.

Empleados públicos de Florida

En 2023, cerca del 88.5% de los empleados estatales y locales de Florida tenían cobertura del Seguro Social en su trabajo (Servicio de Investigación del Congreso), así que la mayoría obtiene la Parte A sin prima por su trabajo, y la regla de 20 empleados decide quién paga primero mientras trabajan. Cerca del 11% no tenía esa cobertura; si su empleo público no pagaba al Seguro Social, revise su historial de ganancias en ssa.gov/myaccount y pregunte al Seguro Social cómo califica para la Parte A. Las reglas de Florida importan sobre todo en la cobertura para jubilados:

Jubilarse del estado con State Group Insurance (el seguro de grupo del estado): cuando es elegible para Medicare, el plan del estado paga después de Medicare aunque usted no se inscriba en la Parte B. Sin la Parte B, pagaría la parte que habría pagado Medicare, cerca del 80% de los costos cubiertos por la Parte B, por eso el estado dice que le conviene inscribirse. Puede quedarse en un plan PPO o HMO del estado que paga en segundo lugar, o unirse a uno de los planes de grupo del estado de Medicare Advantage con medicamentos enviando su tarjeta de Medicare a People First.
Mantenga la cobertura al jubilarse: el estado dice que si no continúa el seguro médico al jubilarse, o lo cancela después, no podrá elegirlo de nuevo como jubilado. Llame a People First al 866-663-4735 (TTY 866-221-0268) antes de jubilarse.
Health Insurance Subsidy del FRS: los jubilados del Sistema de Jubilación de Florida pueden calificar para un pago mensual según los años de servicio que ayuda con el costo del seguro médico. No tiene que estar en el plan del estado para recibirlo; usted certifica su cobertura ante el FRS.
Jubilados de condados, ciudades y distritos escolares: la ley de Florida (sección 112.0801) permite que los jubilados se queden en el plan de grupo de su antiguo empleador, a menudo pagando ellos la prima. Pregunte al empleador antes de jubilarse si su plan exige la Parte B y cómo funciona con Medicare.

Vea los jubilados del estado de Florida y Medicare y State Group Insurance frente a los planes individuales de Medicare.

Militares y empleados federales

Si está en servicio activo a los 65, TRICARE indica que no necesita la Parte B para mantener TRICARE mientras esté en servicio activo. Inscríbase antes de dejar el servicio, porque TRICARE For Life exige la Parte A y la Parte B. Vea militares, veteranos y TRICARE en Florida. Los empleados federales que siguen trabajando siguen la misma regla de 20 empleados.

Fuentes

Preguntas frecuentes

¿Puedo aplazar la Parte B de Medicare si tengo el plan del empleador de mi cónyuge?

Sí, si su cónyuge todavía trabaja y la cobertura viene de ese empleo actual en un empleador con 20 empleados o más. Cuando termina el empleo o la cobertura de su cónyuge, lo que ocurra primero, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. Si su cónyuge ya se jubiló, el plan es cobertura para jubilados y no le permite aplazarla.

¿Necesito Medicare si tengo COBRA?

Por lo general, sí. COBRA no es cobertura por empleo actual, así que no extiende su plazo para la Parte B. Su período especial de 8 meses empieza cuando termina el empleo o la cobertura del empleo, aunque tome COBRA. Si ya tiene Medicare cuando empieza COBRA, COBRA suele pagar en segundo lugar.

¿Puedo seguir aportando a mi cuenta HSA después de inscribirme en Medicare?

No. Cuando empieza cualquier parte de Medicare, ya no puede depositar dinero nuevo en una cuenta de ahorros para la salud (HSA), aunque puede seguir usando lo que tiene. Como la Parte A sin prima puede tener efecto retroactivo de hasta 6 meses si se inscribe después de los 65, Medicare.gov aconseja dejar de aportar 6 meses antes de solicitar Medicare o el Seguro Social.

¿Qué formularios necesito para inscribirme en la Parte B cuando dejo el plan de mi empleador?

El formulario CMS-40B, la solicitud de la Parte B, y el CMS-L564, que su empleador llena para mostrar que usted tuvo cobertura de grupo por un empleo actual. Si su empleador no puede llenar el L564, el Seguro Social acepta otras pruebas, como talones de pago con primas de salud o tarjetas del seguro. Puede enviarlos por internet, por fax o correo, o en una oficina del Seguro Social.

¿Puedo comprar Medigap sin preguntas de salud cuando termina la cobertura de mi empleo en Florida?

Sí, si está inscrito en la Parte B. La ley de Florida le da 2 meses después de que termina una cobertura de salud de grupo para comprar una póliza Medigap sin evaluación médica. Aparte, su inscripción abierta federal de Medigap de 6 meses empieza el primer mes en que tiene 65 años y la Parte B, así que aplazar la Parte B también aplaza ese período.

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