Respuestas rápidas
- ¿Cuánto es la prima de la Parte B en 2026?
- $202.90 al mes para la mayoría, con un deducible anual de $283. Las personas con ingresos altos pagan más (IRMAA).
- ¿Cuánto es el deducible de la Parte A en 2026?
- $1,736 por cada período de beneficios. La mayoría no paga prima por la Parte A porque usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante 40 trimestres (unos 10 años).
- ¿Hay un tope para el costo de los medicamentos?
- Sí. En 2026 usted no paga más de $2,100 de su bolsillo por los medicamentos cubiertos de la Parte D. El tope sube a un nuevo monto en 2027.
- Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta. ¿Eso baja el IRMAA?
- No. El IRMAA se calcula con el ingreso bruto ajustado modificado de su declaración federal de impuestos, que incluye pensiones, retiros de cuentas IRA y ganancias de capital aunque su estado no los grave.
- ¿Quién ayuda a los floridanos a pagar Medicare?
- Los Programas de Ahorros de Medicare (QMB, SLMB y QI1), que se solicitan al Departamento de Niños y Familias (DCF) por medio de ACCESS Florida, y la Ayuda Adicional para medicamentos, que se solicita al Seguro Social.
Todos los montos de esta página son del año calendario 2026 y provienen de CMS y del Seguro Social. Los costos de Medicare son federales, así que son los mismos en Miami, Tampa, Jacksonville, Pensacola, Cayo Hueso o The Villages. Unos 5,344,538 floridanos tenían Medicare en July 2026, y todos pagan según las mismas reglas nacionales. Ir a: Parte A · Parte B · Cómo pagar · IRMAA · Parte D · Medicare Advantage · Medigap · Ayuda Adicional · Programas de Ahorros de Medicare · 2025 frente a 2026 · Por condado
¿Cuánto cuesta la Parte A en 2026?
| Costo de la Parte A | 2026 |
|---|---|
| Prima con 40 trimestres o más de trabajo cubierto por Medicare (suyo o de su cónyuge) | Sin prima |
| Prima con 30 a 39 trimestres | $311 al mes |
| Prima con menos de 30 trimestres | $565 al mes |
| Deducible por hospitalización (cada período de beneficios) | $1,736 |
| Días 61 a 90 en el hospital | $434 al día |
| Días de reserva de por vida (60 en total) | $868 al día |
| Días 21 a 100 en un centro de enfermería especializada | $217 al día |
Los días 1 a 60 en el hospital y los días 1 a 20 de enfermería especializada no tienen coseguro después del deducible. Un período de beneficios termina cuando pasan 60 días seguidos sin atención hospitalaria ni de enfermería especializada, así que una segunda hospitalización más adelante en el año puede significar un segundo deducible. Si tiene que comprar la Parte A, también debe inscribirse en la Parte B.
Empleados públicos de Florida y la Parte A. En 2023, el 88.5% de los empleados estatales y locales de Florida tenía cobertura del Seguro Social, según el Servicio de Investigación del Congreso. Esos empleos también pagan el impuesto de Medicare, y la ley federal exige ese impuesto a casi todos los empleados públicos contratados después del 31 de marzo de 1986, aun en empleos sin Seguro Social. Por eso, la mayoría de los maestros, empleados estatales y trabajadores de condados y ciudades de Florida tienen la Parte A sin prima. Vea ¿tengo que pagar por la Parte A? y la Parte A de Medicare.
¿Cuánto cuesta la Parte B en 2026?
| Costo de la Parte B | 2026 |
|---|---|
| Prima mensual estándar | $202.90 |
| Deducible anual | $283 |
| Coseguro de la mayoría de los servicios | 20% del monto aprobado por Medicare |
| Multa por inscripción tardía | 10% de la prima estándar por cada 12 meses completos de retraso |
Los jubilados del estado que mantienen el State Group Insurance (el seguro de grupo del estado) deben conocer su regla: una vez que usted tiene derecho a Medicare, el plan estatal paga las reclamaciones como si la Parte B hubiera pagado primero, aunque nunca se haya inscrito en ella, así que sin la Parte B usted paga la parte que Medicare habría cubierto. Los planes grupales Medicare Advantage del estado (MA-PD) también exigen las Partes A y B. Más información sobre la Parte B y los jubilados del estado de Florida y Medicare; calcule una multa con la calculadora de multas.
¿Cómo se paga la prima en Florida?
Si recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario, la prima de la Parte B por lo general se descuenta de su pago mensual. Si todavía no recibe esos beneficios, por ejemplo porque está retrasando el Seguro Social después de los 65, Medicare le envía una factura.
- Con qué frecuencia: cada 3 meses si solo tiene la Parte B (incluido cualquier IRMAA de la Parte B), y cada mes si también paga una prima de la Parte A o un IRMAA de la Parte D.
- Cómo pagar: en línea en su cuenta de Medicare; con Medicare Easy Pay, que descuenta la prima de su cuenta bancaria cada mes (puede tardar de 6 a 8 semanas en comenzar, y el formulario está en inglés y en español); con el pago de facturas en línea de su banco; o por correo.
- Las primas de los planes son aparte: lo que pague por el State Group Insurance, una póliza Medigap, un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage se suma a la prima de la Parte B; no la reemplaza.
- Jubilados del FRS: el Health Insurance Subsidy (HIS, subsidio para seguro médico) del Sistema de Jubilación de Florida es un pago mensual, según sus años de servicio, para ayudar a los jubilados de los sistemas de jubilación del estado a pagar su seguro médico. No tiene que estar en el plan del estado para recibirlo, pero debe certificar su cobertura ante la División de Jubilación.
IRMAA: ¿quién paga más por las Partes B y D?
Si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) en su declaración federal de impuestos de 2024 superó el primer límite, usted paga más por las Partes B y D en 2026. El monto de la Parte D se suma a la prima de su plan y se le paga a Medicare. Los niveles son escalones: un dólar por encima de un límite hace que se aplique todo el monto más alto.
| MAGI de 2024, soltero | MAGI de 2024, casados con declaración conjunta | Prima de la Parte B en 2026 (mensual) | Recargo de la Parte D (mensual) |
|---|---|---|---|
| $109,000 o menos | $218,000 o menos | $202.90 | Ninguno |
| $109,001 a $137,000 | $218,001 a $274,000 | $284.10 | $14.50 |
| $137,001 a $171,000 | $274,001 a $342,000 | $405.80 | $37.50 |
| $171,001 a $205,000 | $342,001 a $410,000 | $527.50 | $60.40 |
| $205,001 a menos de $500,000 | $410,001 a menos de $750,000 | $649.20 | $83.30 |
| $500,000 o más | $750,000 o más | $689.90 | $91 |
Las personas casadas que vivieron con su cónyuge en algún momento del año y presentan declaraciones por separado tienen sus propios niveles:
| MAGI de 2024, casados con declaración por separado | Prima de la Parte B en 2026 (mensual) | Recargo de la Parte D (mensual) |
|---|---|---|
| $109,000 o menos | $202.90 | Ninguno |
| $109,001 a menos de $391,000 | $649.20 | $83.30 |
| $391,000 o más | $689.90 | $91 |
No tener impuesto estatal sobre la renta no significa no tener IRMAA. La constitución de Florida prohíbe un impuesto estatal sobre los ingresos personales de sus residentes, pero el Seguro Social fija el IRMAA solo con el MAGI de su declaración federal: el ingreso bruto ajustado más los intereses exentos de impuestos. Eso incluye ingresos que pagan impuesto federal, como una pensión del FRS, un pago del DROP recibido en efectivo, la parte gravable del Seguro Social, retiros de cuentas IRA y 401(k), las distribuciones mínimas obligatorias, las conversiones a Roth y las ganancias de capital.
Muchos floridanos llegan después de vender una casa en el norte o en otro país. La exclusión federal para la ganancia en la venta de su vivienda principal suele cubrir buena parte de esa ganancia, pero cualquier ganancia gravable, y la ganancia en una segunda casa o una propiedad de alquiler, cuenta en el año de la venta y puede subir sus primas dos años después; vea ¿vender una casa sube el IRMAA? Si sus ingresos bajaron por un cambio importante en su vida, como la jubilación, pídale al Seguro Social que recalcule con el formulario SSA-44; vea cómo reducir el IRMAA después de jubilarse. Pruebe la calculadora del IRMAA.
¿Cuánto cuesta la Parte D en 2026?
| Monto de la Parte D | 2026 |
|---|---|
| Deducible anual máximo que puede cobrar un plan | $615 |
| Tope anual de sus gastos de bolsillo en medicamentos | $2,100 |
| Lo máximo que paga por el suministro de un mes de cada insulina cubierta | $35 |
| Prima base nacional del beneficiario (se usa para calcular la multa) | $38.99 al mes |
Los planes fijan sus propias primas y pueden tener un deducible menor o ninguno. Cuando sus gastos de bolsillo en medicamentos cubiertos llegan al tope, no paga nada más por los medicamentos cubiertos de la Parte D el resto del año. La multa por inscripción tardía en la Parte D es el 1% de la prima base nacional por cada mes que estuvo sin cobertura de medicamentos acreditable. Puede repartir el costo de sus medicamentos a lo largo del año con el Plan de Pago de Recetas de Medicare. Florida no tiene un programa estatal de ayuda con medicamentos para personas mayores, así que la Ayuda Adicional (más abajo) es la principal ayuda con los costos de la Parte D. Más sobre la Parte D en Florida, o use la calculadora del tope de medicamentos.
¿Cuáles son los límites de gastos de Medicare Advantage?
| Límite de Medicare Advantage | Máximo en 2026 |
|---|---|
| Servicios dentro de la red (HMO y PPO) | $9,250 |
| Servicios dentro y fuera de la red combinados (PPO) | $13,900 |
Estos son los límites más altos que Medicare permite para los servicios de las Partes A y B; cada plan fija su propio límite igual o menor. Los medicamentos cuentan para el tope separado de la Parte D. Con un plan Medicare Advantage usted sigue pagando la prima de la Parte B, también en los planes MA-PD grupales del estado. Más de la mitad de las personas con Medicare en Florida, 3,051,948 en July 2026, tenía Medicare Advantage. Más sobre Medicare Advantage en Florida.
¿Qué montos de Medigap fija Medicare?
Las compañías de seguros fijan las primas de Medigap (el seguro suplementario de Medicare), y la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (OIR) debe aprobar las tarifas antes de que una compañía las use o las cambie. La ley de Florida prohíbe fijar las primas de Medigap según la edad alcanzada, así que su prima no puede subir automáticamente solo porque usted cumple años, aunque las tarifas sí pueden subir para todos en un plan. Puede comparar las tarifas de las compañías con la herramienta CHOICES de la OIR (en inglés). Medicare fija algunos montos de los planes estandarizados:
| Monto de Medigap | 2026 |
|---|---|
| Deducible del Plan G con deducible alto (y del Plan F para quienes tenían derecho antes de 2020) | $2,950 |
| Límite anual de gastos del Plan K | $8,000 |
| Límite anual de gastos del Plan L | $4,000 |
| Copagos del Plan N | Hasta $20 por algunas consultas y hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminan en ingreso |
Florida no tiene una regla de cumpleaños ni un derecho anual para cambiar de Medigap, así que fuera de su período de inscripción abierta de Medigap de seis meses o de un derecho de emisión garantizada, una compañía por lo general puede revisar su salud antes de venderle una póliza. Florida sí agrega un derecho propio: durante 2 meses después de que termina su cobertura médica de grupo, usted puede comprar una póliza Medigap sin preguntas de salud. Más sobre Medigap en Florida.
¿Cuánto ahorra la Ayuda Adicional en medicamentos?
La Ayuda Adicional (el Subsidio por Bajos Ingresos de la Parte D) reduce las primas, los deducibles y los copagos de los planes de medicamentos. Para 2026:
| Ayuda Adicional | Una persona | Matrimonio |
|---|---|---|
| Límite de ingresos anuales (150% del nivel federal de pobreza) | $23,940 | $32,460 |
| Límite de recursos | $16,590 | $33,100 |
| Límite de recursos si piensa usar una parte para gastos funerarios | $18,090 | $36,100 |
| Lo máximo que paga por receta con Ayuda Adicional en 2026 | Genérico | De marca |
|---|---|---|
| La mayoría de las personas con Ayuda Adicional | $5.10 | $12.65 |
| Personas con Medicaid completo de Florida e ingresos de hasta el 100% del nivel de pobreza | $1.60 | $4.90 |
Su casa, un auto y algunos otros bienes no cuentan como recursos. Solicite la Ayuda Adicional al Seguro Social en ssa.gov/extrahelp o al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778). Si tiene Medicaid completo de Florida, un Programa de Ahorros de Medicare o Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), califica automáticamente. Vea la Ayuda Adicional en Florida.
¿Cuáles son los límites de los Programas de Ahorros de Medicare en Florida?
Los Programas de Ahorros de Medicare de Florida son parte de Florida Medicaid, y el Departamento de Niños y Familias (DCF) decide quién califica. DCF fija los límites de ingresos como porcentajes del nivel federal de pobreza y publica los montos según el tamaño del hogar en sus normas financieras (Apéndice A-9.1, vigente desde abril de 2026):
| Programa | Límite de ingresos mensuales | Qué paga |
|---|---|---|
| QMB (Beneficiario Calificado de Medicare) | Hasta el 100% del nivel federal de pobreza | Primas, deducibles y coseguro de las Partes A y B |
| SLMB (Beneficiario de Medicare con Bajos Ingresos Específicos) | Más del 100% y hasta el 120% | Prima de la Parte B |
| QI1 (Individuo Calificado) | Más del 120% y hasta el 135% | Prima de la Parte B (los fondos federales anuales son limitados) |
| Límite de bienes de los tres | $9,950 una persona, $14,910 pareja | Ahorros y propiedades que cuentan |
Los límites de bienes de Florida son iguales a los federales de la tabla. Para el ingreso que corresponde al tamaño de su hogar, vea el Apéndice A-9.1 de DCF (en inglés); las cifras mensuales que muestra Medicare.gov para estos programas son un poco más altas porque incluyen una deducción estándar de ingresos. Solicite en línea por ACCESS Florida (Florida usa una sola solicitud para todos los programas de asistencia) o llame al centro de atención de DCF al (850) 300-4323 (Florida Relay 711). Revise sus números con el evaluador de programas de ahorros y lea los Programas de Ahorros de Medicare en Florida.
¿Qué cambió de 2025 a 2026?
| Monto | 2025 | 2026 | Cambio |
|---|---|---|---|
| Prima estándar de la Parte B (mensual) | $185 | $202.90 | +$17.90 |
| Deducible de la Parte B | $257 | $283 | +$26 |
| Deducible de la Parte A | $1,676 | $1,736 | +$60 |
| Tope de gastos de la Parte D | $2,000 | $2,100 | +$100 |
| Primer límite del IRMAA, soltero | $106,000 | $109,000 | +$3,000 |
| Primer límite del IRMAA, declaración conjunta | $212,000 | $218,000 | +$6,000 |
CMS anuncia cada otoño los montos de las Partes A y B del año siguiente. Lo que CMS ya publicó para 2027 (Parte D, límites de Medicare Advantage, montos de Medigap, copagos de la Ayuda Adicional) está en los costos de Medicare en 2027.
¿Los costos cambian según el condado de Florida?
Medicare Original cuesta lo mismo en los 67 condados. Sus opciones de planes no: para 2027, CMS registra 52 planes Medicare Advantage abiertos a todos en el condado de Hillsborough, pero 7 en el de Monroe, y 11 planes independientes de la Parte D en todo el estado (Florida es su propia región de la Parte D). Cada plan fija su propia prima, deducible y copagos. Todos los condados siguen teniendo planes Medicare Advantage regulares en 2027, pero algunos planes terminan, y al menos 302,773 floridanos deben elegir una nueva cobertura; vea los planes que terminan en Florida en 2027 y su condado en la lista de condados.
¿Dónde pueden los floridanos conseguir ayuda para pagar Medicare?
Programas de Ahorros de Medicare
QMB, SLMB y QI1 pagan la prima de la Parte B, y QMB también paga las primas, los deducibles y el coseguro de la Parte A. Solicítelos a DCF por ACCESS Florida. Más información.
Ayuda Adicional
Reduce las primas, los deducibles y los copagos de la Parte D, y llega automáticamente con un Programa de Ahorros de Medicare, Medicaid completo de Florida o SSI. Los demás la solicitan al Seguro Social. Ayuda Adicional en Florida.
Medicaid completo de Florida
Florida no ha ampliado Medicaid, y su programa para personas mayores y con discapacidad (MEDS-AD) no cubre a quienes tienen Medicare, salvo que estén en un hogar de ancianos, en cuidados paliativos (hospicio) o en servicios en el hogar y la comunidad. Las personas con doble elegibilidad completa se inscriben en un plan de atención administrada de Medicaid. Florida Medicaid y Medicare.
Un agente de seguros con licencia
Para ver cómo manejan estos costos los planes de las compañías con las que trabaja, sin costo para usted, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia.
Para comparar coberturas, vea los planes de su código postal.
Fuentes
- CMS — Primas y deducibles de las Partes A y B de Medicare para 2026 (en inglés)
- Medicare.gov — Costos de Medicare
- Medicare.gov — Cómo pagar las primas de las Partes A y B
- Seguro Social — Primas: reglas para beneficiarios con ingresos altos (en inglés)
- Seguro Social, POMS HI 01101.010 — Ingreso bruto ajustado modificado y año tributario usado para el IRMAA (en inglés)
- eCFR — 20 CFR parte 418, subparte B (ajuste mensual por ingresos de la Parte B) (en inglés)
- Constitución de Florida — Artículo VII, Sección 5 (impuestos sobre herencias e ingresos) (en inglés)
- Estatutos de Florida, s. 121.091 — Beneficios del FRS y opciones de pago del DROP (en inglés)
- Estatutos de Florida, s. 112.363 — Subsidio de seguro médico para jubilados (en inglés)
- Departamento de Administración de Servicios de Florida, MyBenefits — Preguntas frecuentes de jubilados (en inglés)
- Servicio de Investigación del Congreso — Cobertura del Seguro Social de los empleados estatales y locales (R46961), Tabla 1 (en inglés)
- Seguro Social — Cobertura obligatoria de Medicare para empleados estatales y locales (en inglés)
- Estatutos de Florida, s. 627.410 — Presentación y aprobación de formularios y tarifas (en inglés)
- Estatutos de Florida, s. 627.6741 — Emisión de pólizas Medigap (en inglés)
- Oficina de Regulación de Seguros de Florida — Búsqueda CHOICES de tarifas (en inglés)
- CMS — Límites de recursos y costos compartidos del Subsidio por Bajos Ingresos para 2026 (en inglés)
- Medicare.gov — Programas de Ahorros de Medicare
- DCF de Florida — Manual de políticas ESS, capítulo 2000 (QMB, SLMB y QI1) (en inglés)
- DCF de Florida — Apéndice A-9.1, normas financieras de MSP y LIS, vigente desde abril de 2026 (PDF, en inglés)
- DCF de Florida — Asistencia pública y ACCESS Florida (en inglés)
- CMS — Inscripción mensual en Medicare (Florida) (en inglés)
- CMS — Archivos Landscape de Medicare Advantage y Parte D para 2027 (cifras de Florida) (en inglés)
Todas las preguntas de esta guía
- Si nunca trabajé en Estados Unidos, ¿puedo comprar la Parte A de Medicare en Florida?
- ¿Tengo que pagar una prima por la Parte A de Medicare?
- Si vendo mi casa en el norte antes de mudarme a Florida, ¿subirá mi prima de Medicare?
- ¿Cómo reduzco mi IRMAA después de jubilarme?
- ¿Cuánto cuesta Medicare al mes en Florida?
- ¿Qué es el IRMAA y tendré que pagarlo?
Preguntas frecuentes
¿El Seguro Social descuenta la prima de la Parte B de mi cheque?
Por lo general, sí. Si recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario, la prima de la Parte B normalmente se descuenta de su pago mensual. Si todavía no recibe esos beneficios, Medicare le envía una factura por correo.
¿Cómo pago la prima de Medicare si no recibo el Seguro Social?
Medicare le envía una factura: cada 3 meses si solo tiene la Parte B, y cada mes si paga una prima de la Parte A o un IRMAA de la Parte D. Puede pagar en línea en su cuenta de Medicare, inscribirse en Medicare Easy Pay (pago automático) para que se descuente de su cuenta bancaria cada mes, usar el pago de facturas de su banco o enviar el pago por correo.
¿Medicare Original tiene un límite de gastos de bolsillo?
No. Medicare Original no tiene un límite anual de gastos de bolsillo para las Partes A y B. Los planes Medicare Advantage deben tenerlo, de hasta $9,250 dentro de la red en 2026, y la Parte D tiene su propio tope de $2,100. Muchas personas con Medicare Original agregan una póliza Medigap para limitar sus costos.
¿Los costos de Medicare cambian de un condado de Florida a otro?
No en Medicare Original. Las primas, los deducibles y el coseguro de las Partes A y B son federales y son iguales en Miami-Dade, Monroe, Sumter o Escambia. Lo que cambia según el condado son los planes Medicare Advantage disponibles, y cada plan fija su propia prima y sus copagos.
¿Cuánto subió Medicare de 2025 a 2026?
La prima estándar de la Parte B subió de $185 a $202.90 al mes, el deducible de la Parte B de $257 a $283, el deducible de la Parte A de $1,676 a $1,736 y el tope de gastos de la Parte D de $2,000 a $2,100.
Medicare en su condado de Florida
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