¿Cómo reduzco mi IRMAA después de jubilarme?

¿Qué cambios cuentan?

Las reglas del Seguro Social incluyen estos cambios importantes: muere su cónyuge; se casa; su matrimonio termina por divorcio o anulación; usted o su cónyuge dejan de trabajar o reducen sus horas; pierde una propiedad que le daba ingresos sin haberlo decidido (por ejemplo, en una zona declarada de desastre); se recorta o termina un plan de pensión; o recibe un acuerdo de pago por el cierre, la quiebra o la reorganización de un empleador. Jubilarse de un distrito escolar, una agencia del estado, un condado o una ciudad, o de una empresa privada, cuenta como dejar de trabajar. Una ganancia de una sola vez, como vender una casa, un retiro grande de una IRA o una conversión a Roth, no cuenta.

Cómo presentarlo

1. Consiga el formulario SSA-44. Descárguelo de ssa.gov o pídalo en una oficina del Seguro Social.
2. Describa el cambio. Indique cuál fue y su fecha, como su último día de trabajo.
3. Calcule sus ingresos. Anote su ingreso bruto ajustado modificado estimado para el año en que bajaron, y para el año siguiente si se lo piden. Incluya su pensión, la parte gravable del Seguro Social, los retiros de cuentas de jubilación y otros ingresos gravables.
4. Adjunte pruebas. Para la jubilación sirve una carta de su empleador o un documento de su sistema de jubilación con la fecha. Si falleció su cónyuge, el certificado de defunción.
5. Envíelo. Envíelo por correo o llévelo a una oficina del Seguro Social, o llame al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778) para preguntar cómo presentarlo.

Consejos para jubilados en Florida

• Cuenta su último año de trabajo. Si se jubila a mitad de año de un distrito escolar o un empleo del estado, el sueldo de ese año aparece en la declaración que el Seguro Social usa dos años después. El SSA-44 le permite usar el año más bajo.
• Cuidado con el pago del DROP. Al salir del DROP del Sistema de Jubilación de Florida, usted elige un pago único, una transferencia directa a otro plan o una combinación; si no elige en 60 días, la ley dispone un pago único. El dinero que recibe en efectivo es ingreso de ese año y no es un cambio importante, así que puede subir el IRMAA dos años después.
• No tener impuesto estatal no ayuda aquí. El IRMAA solo mira su declaración federal.
• Siga pagando mientras espera. Si recibe una factura de Medicare en lugar de un descuento del Seguro Social, páguela a tiempo; las primas sin pagar pueden terminar su cobertura.

Vea en qué nivel quedarían sus nuevos ingresos con la calculadora del IRMAA y lea los jubilados del estado de Florida y Medicare. Si tiene preguntas sobre planes, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia.

Preguntas relacionadas

Fuentes

• Seguro Social — Primas: reglas para beneficiarios con ingresos altos (en inglés)
• Seguro Social — Formulario SSA-44 (PDF, en inglés)
• eCFR — 20 CFR 418.1205, 418.1255 y 418.1325 (cambios importantes, pruebas y reconsideración) (en inglés)
• Seguro Social, POMS HI 01101.010 — MAGI y año tributario usado (en inglés)
• Medicare.gov — Cómo pagar las primas
• Estatutos de Florida, s. 121.091(13) — Opciones de pago del DROP (en inglés)

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