Cumplir 65 años en Florida: su lista de pasos para Medicare

¿Cuándo es mi Período de Inscripción Inicial?

Su Período de Inscripción Inicial dura 7 meses: los 3 meses antes del mes en que cumple 65 años, el mes de su cumpleaños y los 3 meses después. La fecha en que empieza su cobertura depende de cuándo se inscribe:

• En los 3 meses antes del mes de su cumpleaños: la cobertura empieza el primer día del mes de su cumpleaños.
• En el mes de su cumpleaños o en los 3 meses después: la cobertura empieza el primer día del mes siguiente a su inscripción.

Si no se inscribe en ese período y no tiene cobertura por un empleo actual, puede tener que esperar al Período de Inscripción General (1 de enero al 31 de marzo) y pagar una multa de la Parte B del 10% por cada 12 meses completos en que pudo tener la Parte B, mientras la tenga. Vea los períodos de inscripción de Medicare y Si voy a cumplir 65 años en Florida, ¿cuándo debo inscribirme?

¿Qué debo hacer mes por mes?

1. De 12 a 6 meses antes: reúna su información. Haga una lista de sus médicos, medicamentos y farmacia. Cree una cuenta de my Social Security en ssa.gov/myaccount y revise su historial de trabajo. Si pasa parte del año en Florida y parte en otro estado, decida cuál es su residencia permanente: los planes Medicare Advantage y de la Parte D dependen de ella.
2. 4 meses antes: decida cuándo tomar la Parte B. Si usted o su cónyuge todavía trabajan y tienen cobertura del empleo, pregunte a la oficina de beneficios si ese plan paga primero y si conviene aplazar la Parte B. Vea trabajar después de los 65.
3. 3 meses antes: inscríbase. Se abre su período de inscripción. Inscríbase en la Parte A y la Parte B con el Seguro Social, salvo que lo inscriban automáticamente o que aplace la Parte B por tener cobertura de un empleo actual. Si sus ingresos son limitados, solicite al mismo tiempo un Programa de Ahorros de Medicare por medio de ACCESS Florida.
4. De 2 a 1 mes antes: elija su cobertura. Decida entre Medicare Original con una póliza Medigap y un plan de la Parte D, o un plan Medicare Advantage que se venda en su condado. Jubilados de State Group Insurance: decidan si se quedan en el plan del estado o pasan a uno de los planes de grupo Medicare Advantage del estado.
5. El mes de su cumpleaños: empieza la cobertura. Si se inscribió antes, Medicare empieza el día 1. Su período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses empieza cuando empieza su Parte B.
6. 3 meses después: termina su período de inscripción. Es el último mes para inscribirse sin esperar, y termina su primera oportunidad para unirse a un plan de la Parte D o Medicare Advantage, salvo que tenga otra cobertura acreditable.
7. 6 meses después de empezar la Parte B: se cierra su período de Medigap. Florida no tiene regla de cumpleaños ni derecho anual a cambiar, así que esta es su principal oportunidad garantizada, a los 65 o más, para comprar una póliza Medigap sin preguntas de salud.

¿Y si ya recibo el Seguro Social?

Si recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario al menos 4 meses antes de cumplir 65, lo inscriben automáticamente en la Parte A y la Parte B, y su tarjeta de Medicare llega unos 3 meses antes de que empiece la cobertura. La prima de la Parte B ($202.90 al mes para la mayoría en 2026) por lo general se descuenta de su beneficio. Si tiene cobertura de un empleo actual y quiere aplazar la Parte B, siga las instrucciones que vienen con la tarjeta.

En 2023, cerca del 88.5% de los empleados estatales y locales de Florida tenían cobertura del Seguro Social en su trabajo (Servicio de Investigación del Congreso), así que la mayoría de los maestros y empleados públicos de Florida califican para la Parte A sin prima y siguen las mismas reglas que los trabajadores del sector privado. Si se jubiló antes y ya reclamó el Seguro Social, espere su tarjeta por correo. Si espera para reclamarlo, debe inscribirse usted mismo.

¿Cómo me inscribo?

El Seguro Social se encarga de la inscripción en Medicare. Ninguna agencia de Florida lo hace. Puede:

• Solicitar por internet en ssa.gov/es/medicare/sign-up (el Seguro Social indica que la solicitud por internet solo está en inglés).
• Llamar al Seguro Social al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778). Oprima el 7 para español; atienden de lunes a viernes de 8 a.m. a 7 p.m.
• Ir a una oficina del Seguro Social. Busque la más cercana con el localizador de oficinas del Seguro Social.

Si es residente permanente, vea ¿Puedo tener Medicare si soy residente permanente en Florida?

Jubilados de State Group Insurance que cumplen 65

Si se jubiló del Estado de Florida y mantuvo la cobertura del State Group Insurance Program (el programa de seguro de grupo del estado, administrado por el Departamento de Servicios de Gestión, con inscripción por medio de People First), cumplir 65 cambia cómo funciona su plan:

• Su plan del estado pasa a ser secundario. El estado dice que su plan de salud paga después de Medicare aunque usted no se inscriba en la Parte B. Sin la Parte B, usted pagaría la parte que habría pagado la Parte B, cerca del 80% de los costos cubiertos por la Parte B. El estado dice que le conviene inscribirse en la Parte B.
• Dos caminos. Quedarse en un plan PPO o HMO de State Group Insurance que paga después de Medicare e incluye medicamentos, o unirse a uno de los planes de grupo del estado de Medicare Advantage con medicamentos (MA-PD). La inscripción en un MA-PD es opcional y está abierta todo el año, y el estado dice que nunca lo llamarán para inscribirlo.
• Para unirse a un MA-PD, People First debe recibir su tarjeta de Medicare con la Parte A y la Parte B. Las solicitudes recibidas después del día 20 de un mes empiezan el primer día del segundo mes siguiente. En la cobertura familiar, todos los miembros deben tener Medicare.
• No necesita una Parte D aparte si se queda en el plan secundario del estado: el estado dice que su cobertura de medicamentos es acreditable.
• Piénselo bien antes de dejarlo. Un jubilado que cancela la cobertura del estado o la deja vencer no puede volver a inscribirse.

Llame a People First al 866-663-4735 (TTY 866-221-0268). Los jubilados del Sistema de Jubilación de Florida (FRS) también pueden calificar para el Health Insurance Subsidy (HIS, un subsidio para seguro médico), un pago mensual según los años de servicio que ayuda con el costo del seguro médico; usted certifica su cobertura ante el FRS. Por ley, los jubilados de condados, ciudades y distritos escolares pueden quedarse en el plan de grupo de su antiguo empleador, a menudo pagando la prima; pregunte a ese empleador cómo funciona su plan con Medicare. Vea los jubilados del estado de Florida y Medicare.

¿Y si sigo trabajando a los 65?

Si usted o su cónyuge todavía trabajan y tienen seguro médico de ese empleo, el tamaño del empleador decide quién paga primero. Con 20 empleados o más, el plan del empleo paga primero y por lo general puede aplazar la Parte B sin multa; tiene 8 meses para inscribirse después de que termina el empleo o la cobertura. Con menos de 20, Medicare suele pagar primero. COBRA y la cobertura para jubilados no cuentan como cobertura por empleo actual. Cuando termina su cobertura de grupo, Florida además le da 2 meses para comprar Medigap sin preguntas de salud. Vea trabajar después de los 65.

¿Cuándo debo comprar Medigap?

Su mejor oportunidad es su período de inscripción abierta de Medigap: los 6 meses a partir del primer mes en que tiene 65 años y está inscrito en la Parte B. Durante ese tiempo, las compañías que venden Medigap (seguro suplementario de Medicare) en Florida deben venderle una póliza sin preguntas de salud. Después, Florida no tiene regla de cumpleaños ni derecho anual a cambiar, así que una compañía suele poder revisar su salud y rechazarlo, salvo que tenga un derecho de emisión garantizada.

La ley de Florida (Estatutos de Florida, Capítulo 627, Parte VIII) añade protecciones:

• 2 meses al terminar una cobertura de grupo: si su cobertura de salud de grupo termina mientras tiene la Parte B, tiene 2 meses para comprar una póliza Medigap sin preguntas de salud (sección 627.6741).
• Sin precios por edad alcanzada: Florida no permite primas de Medigap que suban automáticamente con su edad (sección 627.410). Las primas sí pueden subir para todos en un plan, y la Oficina de Regulación de Seguros debe aprobar antes los aumentos.
• 30 días de revisión: puede devolver una póliza nueva dentro de 30 días y recibir el reembolso completo (sección 627.674).
• Condiciones preexistentes: una póliza no puede excluir una condición preexistente por más de 6 meses, y la espera se acorta o se elimina si tuvo cobertura acreditable antes (sección 627.6741).

Si elige primero Medicare Advantage, tiene un derecho de prueba de 12 meses para volver a Medicare Original y comprar Medigap con garantía. Para ver tarifas de muestra de Medigap registradas en Florida, la Oficina de Regulación de Seguros tiene la herramienta de comparación CHOICES (en inglés). Vea Medigap en Florida y Medigap frente a Medicare Advantage en Florida.

¿Entre cuántos planes puedo elegir?

Depende mucho de su condado. Para 2027, CMS registra 297 planes Medicare Advantage abiertos a todos en Florida, de 22 compañías. Un residente del condado de Miami-Dade puede elegir entre {{fl:plans.counties.Miami-Dade.ma:n}} y uno del condado de Sumter, donde está la mayor parte de The Villages, entre 48, mientras que el condado de Monroe tiene 7. Florida es su propia región de la Parte D, con 11 planes independientes de la Parte D de 6 compañías. Revise su condado en las páginas de condados y vea Medicare Advantage en Florida y la Parte D en Florida.

Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer beneficios adicionales como dental, visión, audición o ejercicio. Los beneficios adicionales varían según el plan y el condado, pueden tener límites y costos, y no todos los planes los ofrecen. Revise el Resumen de Beneficios o la Evidencia de Cobertura del plan.

Si elige Medicare Original, únase a un plan independiente de la Parte D durante su período de inscripción, salvo que tenga otra cobertura de medicamentos acreditable, por ejemplo de un empleo actual, State Group Insurance, el VA, TRICARE o un programa de salud indígena. Si no, puede pagar una multa mientras tenga la Parte D.

¿Pasa parte del año en Florida y parte en otro estado?

Medicare Original y Medigap funcionan con cualquier médico u hospital que acepte Medicare en todo EE. UU. Los planes Medicare Advantage y de la Parte D dependen de su residencia permanente: un plan puede pedirle pruebas como su licencia de conducir, su registro de votante, sus declaraciones de impuestos o sus facturas de servicios. Un plan Medicare Advantage debe darlo de baja si está fuera de su área de servicio más de 6 meses (hasta 12 si tiene un programa para visitantes o viajeros), y un plan de la Parte D después de más de 12 meses. En Medicare Advantage, la atención de emergencia y urgencia está cubierta en todo el país. Si Florida pasa a ser su hogar permanente, vea mudarse a Florida con Medicare y los residentes de temporada y Medicare.

¿Puedo recibir ayuda con los costos?

Veteranos y jubilados militares

Si tiene TRICARE, necesita la Parte A y la Parte B para mantener TRICARE For Life cuando es elegible para Medicare. La atención médica del VA y Medicare son independientes; puede tener ambos, y muchos veteranos mantienen la Parte B para poder ver a proveedores fuera del VA. Vea militares, veteranos y TRICARE en Florida.

Su lista para cumplir 65

1. Anote las fechas de su período de inscripción. Marque el primer y el último mes en su calendario, y el fin de sus 6 meses de Medigap.
2. Inscríbase en la Parte A y la Parte B. Solicítelo al Seguro Social o confirme que lo inscriben automáticamente.
3. Revise su otra cobertura. Llame a su empleador, a People First si tiene State Group Insurance, a su antiguo empleador del gobierno local, al VA o a TRICARE.
4. Defina su dirección permanente. Si vive en dos estados, elija cuál es su residencia permanente antes de escoger un plan.
5. Elija su cobertura. Medicare Original con Medigap y la Parte D, o Medicare Advantage, o su opción de State Group Insurance.
6. Vea si califica para ayuda. Revise si puede recibir un Programa de Ahorros de Medicare o la Ayuda Adicional.
7. Guarde sus papeles juntos. Su tarjeta de Medicare, las cartas, los avisos de cobertura acreditable y las confirmaciones de People First.

Cuando esté listo para revisar su cobertura, puede ver los planes de su código postal, o puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia para revisar los planes de las compañías con las que trabajan. Vea también quién es elegible para Medicare y lo básico de Medicare.

Fuentes

• Medicare.gov — ¿Cuándo empieza la cobertura de Medicare? (en inglés)
• Medicare.gov — Inscribirse en Medicare (en inglés)
• Seguro Social — Inscríbase en Medicare
• Seguro Social — Localizador de oficinas (en inglés)
• Medicare.gov — Cómo evitar las multas por inscripción tardía (en inglés)
• CMS — Cómo elegir una póliza Medigap, marzo de 2026 (en inglés)
• Estatutos de Florida — sección 627.6741, inscripción abierta de Medigap (en inglés)
• Estatutos de Florida — sección 627.410, prácticas de tarifas (en inglés)
• Estatutos de Florida — sección 627.674, revisión de 30 días (en inglés)
• Oficina de Regulación de Seguros de Florida — Comparación de tarifas CHOICES (en inglés)
• División de Seguro de Grupo del Estado de Florida — Jubilados (en inglés)
• División de Seguro de Grupo del Estado de Florida — Preguntas frecuentes de jubilados (en inglés)
• División de Seguro de Grupo del Estado de Florida — Planes Medicare Advantage con medicamentos (en inglés)
• Estatutos de Florida — sección 112.363, Health Insurance Subsidy del FRS (en inglés)
• Estatutos de Florida — sección 112.0801, cobertura de grupo de jubilados de gobiernos locales (en inglés)
• CMS — Guía de inscripción y cancelación de MA y la Parte D, 2027 (en inglés)
• Departamento de Niños y Familias de Florida — Asistencia pública, ACCESS Florida (en inglés)
• DCF de Florida — Anexo A-9.1, normas financieras de los Programas de Ahorros de Medicare, abril de 2026 (en inglés)
• DCF de Florida — Manual de políticas ESS, capítulo 2000 (en inglés)
• KFF — Situación de la ampliación de Medicaid en los estados (en inglés)
• Servicio de Investigación del Congreso — Cobertura del Seguro Social de empleados estatales y locales (R46961) (en inglés)
• TRICARE — TRICARE For Life (en inglés)
• CMS — Archivos Landscape de Medicare Advantage y la Parte D 2027 (en inglés)

Preguntas frecuentes

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