Respuestas rápidas
- ¿Cuántos planes Medicare Advantage hay en Florida para 2027?
- Los CMS registran 297 planes abiertos a todos, de 22 compañías, además de 245 planes de necesidades especiales. Solo puede inscribirse en los planes que se venden en su condado.
- ¿Qué condados tienen más y menos planes?
- El condado de Hillsborough tiene más para 2027 (52 planes abiertos a todos) y el condado de Monroe, los Cayos de Florida, menos (7). Todos los condados tienen algunos.
- ¿Cuántas personas en Florida tienen Medicare Advantage?
- 3,051,948 de las 5,344,538 personas con Medicare en Florida estaban en Medicare Advantage u otro plan de salud de Medicare en julio de 2026, según los CMS.
- ¿Sigo pagando la prima de la Parte B con Medicare Advantage?
- Sí. Usted sigue pagando la Parte B, y el plan también puede cobrar su propia prima.
- ¿Puedo volver a Medigap más adelante en Florida?
- Puede volver a Medicare Original en fechas fijas, pero Florida no tiene regla de cumpleaños de Medigap ni derecho anual a cambiar, así que una compañía de Medigap puede hacerle preguntas de salud, a menos que usted tenga un derecho de emisión garantizada.
¿Cómo funciona Medicare Advantage?
Medicare Advantage, también llamado Parte C, es una forma de recibir sus beneficios de Medicare por medio de una compañía de seguros privada que tiene contrato con Medicare. El plan cubre lo que cubren la Parte A y la Parte B, como hospitalizaciones, consultas médicas, atención ambulatoria y pruebas, y la mayoría de los planes también incluyen cobertura de medicamentos recetados de la Parte D.
Al inscribirse, usted sigue en Medicare. Sigue pagando la prima de la Parte B, y el plan también puede cobrar su propia prima. El plan les paga a sus médicos en lugar de Medicare Original, y sus reglas deciden qué proveedores puede ver, si necesita un referido o una aprobación previa y cuánto paga por cada servicio.
Para inscribirse, necesita la Parte A y la Parte B y debe vivir de forma permanente en el área de servicio del plan (42 CFR 422.50). En Florida, las áreas de servicio se fijan condado por condado, así que los planes disponibles para alguien en Tampa no son los mismos que para alguien en Key West o Tallahassee. Además, Florida es por sí sola una región de Medicare Advantage (Región 09), así que un PPO regional aquí atiende todo el estado y ningún otro.
¿Qué tipos de planes hay?
| Tipo de plan | Red | Referidos | Atención fuera de la red |
|---|---|---|---|
| HMO | Usted usa los médicos, hospitales y otros proveedores del plan. | Por lo general se necesitan para especialistas. | Por lo general no se cubre, salvo emergencias, atención de urgencia y diálisis fuera del área. |
| HMO-POS | Un HMO con opción de punto de servicio. | Por lo general se necesitan. | Algunos servicios se cubren, por lo general a un costo mayor. |
| PPO | El plan tiene una red, y usted paga menos cuando la usa. | Por lo general no se necesitan. | Se cubre, por lo general a un costo mayor. |
| Plan de necesidades especiales (SNP) | Solo para personas con Medicaid o un Programa de Ahorros de Medicare, ciertas enfermedades crónicas o necesidades de nivel de hogar de ancianos. | Depende del plan. | Depende del plan. |
Todo plan tiene un límite anual de lo que usted paga por los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B: para 2027, hasta $9,850 dentro de la red, y hasta $14,800 combinado dentro y fuera de la red en un PPO. Los planes pueden fijar límites más bajos. Los costos de medicamentos de la Parte D tienen su propio tope de $2,400 en 2027.
Muchos planes exigen autorización previa para algunos servicios. Desde 2026, los CMS exigen que los planes decidan las solicitudes urgentes en 72 horas y las normales en 7 días calendario, y que expliquen cualquier negación. Usted puede apelar; vea apelaciones de Medicare en Florida.
¿Cuántos planes tiene su condado?
| Condado | Planes abiertos a todos | Planes de necesidades especiales | Compañías |
|---|---|---|---|
| Hillsborough | 52 | 72 | 17 |
| Marion | 51 | 56 | 12 |
| Pinellas | 50 | 68 | 16 |
| Palm Beach | 49 | 62 | 15 |
| Sumter | 48 | 58 | 12 |
| Orange | 45 | 61 | 15 |
| Broward | 44 | 62 | 15 |
| Duval | 42 | 45 | 12 |
| Miami-Dade | {{fl:plans.counties.Miami-Dade.ma:n}} | {{fl:plans.counties.Miami-Dade.snp:n}} | {{fl:plans.counties.Miami-Dade.companies:n}} |
| Lee | 34 | 33 | 10 |
| Escambia | 28 | 23 | 7 |
| Leon | 13 | 7 | 4 |
| Monroe | 7 | 1 | 3 |
Fuente: archivo Landscape de Medicare Advantage de los CMS para 2027. El área de la Bahía de Tampa y el centro de Florida, incluidos los condados de Marion y Sumter alrededor de The Villages, tienen más planes para 2027. El condado de Leon (Tallahassee), buena parte del Big Bend y el Panhandle, y los Cayos de Florida tienen menos. Estas cifras son de planes que se venden a personas; no incluyen planes grupales de empleadores o jubilados, como los del State Group Insurance Program (el seguro grupal de los empleados estatales). Todos los condados están en nuestra página de condados de Florida.
Medicare Advantage es la opción de la mayoría en Florida: los datos de inscripción mensual de Medicare de los CMS para julio de 2026 muestran 3,051,948 de las 5,344,538 personas con Medicare del estado en Medicare Advantage u otro plan de salud de Medicare, y 2,292,590 en Medicare Original. La proporción varía mucho: en el condado de Miami-Dade son {{fl:enroll.counties.Miami-Dade.advantage:n}} de {{fl:enroll.counties.Miami-Dade.total:n}}, la más alta del estado, y en el condado de Monroe 4,535 de 19,230, la más baja. Más cifras en Medicare en Florida en cifras.
Consejo: antes de inscribirse, confirme que sus médicos, su hospital y su farmacia estén en la red del plan para 2027. Si pasa parte del año en otro estado, averigüe cómo cubre el plan la atención allí antes de inscribirse.
Planes de necesidades especiales y Medicaid de Florida
Los planes de necesidades especiales (SNP) son planes Medicare Advantage para grupos específicos, e incluyen la Parte D. Hay tres tipos:
D-SNP (doble elegibilidad)
Para personas con Medicare y Medicaid de Florida. Para 2027, los CMS registran 127 D-SNP en Florida, en los 67 condados. Algunos también dan los beneficios de Medicaid de Florida; otros solo coordinan con Medicaid. Vea los D-SNP en Florida.
C-SNP (enfermedad crónica)
Para personas con ciertas enfermedades crónicas graves o incapacitantes, como diabetes, insuficiencia cardíaca crónica o enfermedad renal en etapa terminal. El plan confirma la enfermedad con su médico.
I-SNP (institucional)
Para personas que viven, o se espera que vivan, 90 días o más en un hogar de ancianos o centro similar, o que necesitan ese nivel de atención en casa.
Las reglas de Florida determinan a qué D-SNP puede unirse. Según su contrato con la Agencia para la Administración del Cuidado de la Salud (AHCA), un D-SNP "solo de coordinación" (coordination-only) puede inscribir únicamente a personas con ayuda parcial, como un Programa de Ahorros de Medicare, no a personas con Medicaid completo. Tres planes totalmente integrados (FIDE-SNP), que se venden en 42 condados para 2027, también llevan los cuidados a largo plazo de Medicaid del afiliado. La mayoría de las personas con Medicaid completo reciben su Medicaid por medio de un plan de Statewide Medicaid Managed Care (SMMC, la atención administrada de Medicaid en todo el estado). Vea Medicaid de Florida y Medicare y ¿Qué son los planes de necesidades especiales en Florida?
¿Cuánto cuesta un plan?
Lo que usted paga depende del plan: su prima (si la tiene), sus deducibles y los copagos o el coseguro que cobra por cada servicio, hasta el límite anual. El Resumen de Beneficios de cada plan muestra esos costos. Vea los costos de Medicare en 2027 para las cantidades que fija Medicare.
Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer beneficios adicionales como dental, visión, audición o ejercicio. Los beneficios adicionales varían según el plan y el condado, pueden tener límites y costos, y no todos los planes los ofrecen. Revise el Resumen de Beneficios o la Evidencia de Cobertura del plan.
Jubilados del gobierno estatal y local
Si usted se jubiló del gobierno del estado de Florida y conservó el State Group Insurance (el seguro grupal estatal), el Estado le da dos caminos cuando tiene Medicare: quedarse en un plan de salud del State Group Insurance, que entonces paga después de Medicare e incluye cobertura de medicamentos, o unirse a uno de los planes grupales Medicare Advantage con medicamentos (MA-PD) del Estado. Los planes MA-PD del Estado son opcionales y admiten inscripciones todo el año por medio de People First.
Consulte antes de cambiar algo. El Estado dice que si un jubilado cancela el State Group Insurance o lo deja vencer, no puede volver a inscribirse más adelante como jubilado. Pregunte a People First antes de unirse a un plan Medicare Advantage o de la Parte D de fuera. Vea los jubilados estatales de Florida y Medicare y State Group Insurance frente a planes individuales de Medicare.
La ley de Florida (s. 112.0801) permite a los jubilados de condados, ciudades, distritos escolares y otros empleadores públicos locales quedarse en el plan de salud grupal de su antiguo empleador, a menudo pagando ellos la prima; pregunte a ese empleador cómo funciona su plan con Medicare. Los militares jubilados deben revisar cómo funciona un plan con TRICARE For Life, que exige la Parte A y la Parte B. Vea militares, veteranos y TRICARE en Florida.
Snowbirds, mudanzas y huracanes
- Un solo hogar para su plan: usted puede estar en un solo plan Medicare Advantage, ligado a su residencia permanente. Si tiene casa en dos estados, el plan puede pedirle prueba, como su registro de votante, su licencia de conducir o sus declaraciones de impuestos. Vea los snowbirds (residentes de temporada) y Medicare.
- Tiempo fuera: las emergencias y la atención de urgencia se cubren en cualquier parte de EE. UU. La atención de rutina lejos de casa por lo general no la cubre un HMO. Si está fuera del área de servicio de su plan más de 6 meses seguidos, el plan debe darle de baja, a menos que ofrezca un programa opcional para visitantes o viajeros, que puede extender ese plazo a menos de 12 meses (42 CFR 422.74). Pregunte al plan si lo tiene y dónde funciona.
- Si se muda a Florida: un plan Medicare Advantage de otro estado por lo general termina cuando usted se va de su área de servicio. Usted tiene un período de inscripción especial para elegir cobertura aquí, por lo general hasta 2 meses completos después de la mudanza. Vea mudarse a Florida con Medicare.
- Huracanes: cuando se declara un desastre o una emergencia y se interrumpe el acceso a la atención, los planes Medicare Advantage deben cubrir la atención en centros fuera de la red con el costo compartido de la red y eliminar los requisitos de referido hasta que termine la interrupción (42 CFR 422.100(m)). Si una tormenta le impidió hacer un cambio de plan, puede tener un período de inscripción especial por desastre. Vea huracanes y Medicare en Florida.
¿Cuándo puede inscribirse o cambiar?
- Período de Inscripción Inicial: los 7 meses alrededor del mes en que cumple 65 años.
- Inscripción Abierta: del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, para cobertura que empieza el 1 de enero de 2027. Está en curso ahora.
- Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage: del 1 de enero al 31 de marzo de 2027, un cambio si ya está en un plan.
- Períodos de inscripción especial por mudanza, pérdida de otra cobertura, obtener Medicaid o Ayuda Adicional, desastres declarados y otros hechos. Vea los períodos de inscripción de Medicare.
Piense en Medigap antes de cambiar. Florida no tiene regla de cumpleaños de Medigap ni derecho anual a cambiar. Si deja Medicare Original y Medigap por Medicare Advantage y más tarde quiere volver a Medigap, una compañía puede hacerle preguntas de salud y rechazarlo, a menos que tenga un derecho de emisión garantizada, como el derecho federal de prueba de 12 meses o la ventana de 2 meses de Florida después de que termina un seguro de salud grupal. Vea Medigap frente a Medicare Advantage en Florida.
¿Su plan termina en 2027?
Revise su correo. Para 2027, cuatro compañías dejan de vender planes Medicare Advantage regulares en algunos condados de Florida, y otras compañías terminan algunos planes donde se quedan. Al menos 302,773 personas en Florida con planes Medicare Advantage regulares deben elegir una nueva cobertura. Todos los condados siguen teniendo planes Medicare Advantage. Si su plan termina, elija antes del 31 de diciembre de 2026 para no quedar sin cobertura; su período de inscripción especial dura hasta el 28 de febrero de 2027, y puede comprar ciertas pólizas Medigap sin preguntas de salud hasta 63 días después de que termine su plan. Vea los planes de Florida que terminan en 2027.
¿Dónde puede recibir ayuda para elegir?
Para ver los planes que se venden donde usted vive, vea los planes de su código postal. Para comparar planes de las compañías con las que trabajan y revisar sus médicos y medicamentos, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia, o conocer a agentes de seguros con licencia en Florida. Nuestra guía paso a paso es ¿Cómo elijo un plan de Medicare en Florida?
Para información sobre todas sus opciones, llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048) o use el Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov. Puede verificar la licencia de un agente en Florida con la búsqueda de licenciatarios del Departamento de Servicios Financieros (en inglés), y las quejas sobre un agente van a la División de Servicios al Consumidor del DFS (en inglés). Las quejas sobre un plan Medicare Advantage en sí van al 1-800-MEDICARE.
Fuentes
- Medicare.gov — Sus opciones de planes de salud
- Medicare.gov — Understanding Medicare Advantage Plans (en inglés)
- Medicare.gov — Planes de necesidades especiales (SNP)
- CMS — Hoja informativa de la regla final de interoperabilidad y autorización previa (CMS-0057-F) (en inglés)
- CMS — Archivos Landscape de Medicare Advantage y la Parte D, año 2027 (cifras de planes, integración de los D-SNP, regiones) (en inglés)
- CMS — Inscripción mensual en Medicare (Florida) (en inglés)
- CMS — Anuncio de tarifas 2027 (umbral de gastos de bolsillo de la Parte D) (en inglés)
- CMS — Guía de inscripción y baja de Medicare Advantage y la Parte D, 2027 (residencia permanente, mudanzas) (en inglés)
- eCFR — 42 CFR 422.50, elegibilidad para elegir un plan MA (en inglés)
- eCFR — 42 CFR 422.74, baja del plan (ausencia de 6 meses, programas para visitantes o viajeros) (en inglés)
- eCFR — 42 CFR 422.100(m), acceso a la atención durante desastres (en inglés)
- AHCA — Contrato de los D-SNP de Medicare Advantage, Anexo I-B (D-SNP FIDE, HIDE y solo de coordinación) (en inglés)
- AHCA — Statewide Medicaid Managed Care (en inglés)
- División de Seguro Grupal Estatal de Florida — Planes Medicare Advantage con medicamentos (MA-PD) (en inglés)
- División de Seguro Grupal Estatal de Florida — Preguntas frecuentes de jubilados (en inglés)
- Estatutos de Florida — s. 112.0801, seguro grupal para jubilados públicos (en inglés)
- Estatutos de Florida — s. 627.6741, inscripción abierta y emisión de Medigap (en inglés)
- TRICARE — TRICARE For Life (en inglés)
- Departamento de Servicios Financieros de Florida — División de Servicios al Consumidor (en inglés)
Todas las preguntas de esta guía
Preguntas frecuentes
¿Qué es Medicare Advantage (Parte C)?
Medicare Advantage es una forma de recibir sus beneficios de la Parte A y la Parte B por medio de un plan privado aprobado por Medicare, en lugar de Medicare Original. La mayoría de los planes también incluyen cobertura de medicamentos de la Parte D. Usted sigue en Medicare y conserva sus derechos y protecciones de Medicare.
¿Necesito la Parte B para unirme a un plan Medicare Advantage?
Sí. Necesita la Parte A y la Parte B, y debe vivir en el área de servicio del plan. Sigue pagando la prima de la Parte B mientras esté en el plan.
¿Me pueden negar un plan Medicare Advantage en Florida?
No por su salud. Un plan abierto a todos debe aceptar a cualquier persona con la Parte A y la Parte B que viva en su área de servicio, incluidas las personas con enfermedad renal en etapa terminal desde 2021. Los planes de necesidades especiales solo aceptan a las personas del grupo que atienden, como quienes tienen Medicaid.
¿Cuál es la diferencia entre un plan HMO y un PPO de Medicare Advantage?
Un HMO por lo general cubre la atención solo dentro de su red, salvo emergencias, atención de urgencia y diálisis fuera del área, y suele exigir referidos para especialistas. Un PPO también cubre atención fuera de la red, a un costo mayor, y por lo general no exige referidos.
¿Qué es la autorización previa en Medicare Advantage?
La autorización previa significa que el plan debe aprobar un servicio, artículo o medicamento antes de cubrirlo. Desde 2026, los CMS exigen que los planes Medicare Advantage decidan en 72 horas las solicitudes urgentes y en 7 días calendario las normales, y que den una razón específica si la niegan. Usted puede apelar una negación.
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